청약통장 종합저축 전환 신청, 9월 30일 마감 전 유불리 판단

마감가구·개인공고 핵심 정보

지원대상	구형 청약저축·예금·부금 보유자
지원금액	현금지원 없음(한도 상향)
신청기간	2024.10.1 ~ 2026.9.30
접수처	주택청약종합저축 취급 은행
지역	전국

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서랍 속 오래된 청약통장을 펼쳤을 때 상품명이 ‘주택청약종합저축’이 아니라 ‘청약저축’, ‘청약예금’, ‘청약부금’이라면 이번 달 안에 결정해야 합니다. 이 구형 통장을 주택청약종합저축으로 바꾸는 전환 특례가 2026년 9월 30일에 끝납니다.

보름 남은 전환 특례, 내 통장이 대상인지부터

특례는 2024년 10월 1일에 시작했습니다. 원래는 2025년 9월 30일에 끝날 예정이었습니다. 국토교통부는 통장이 있는 줄 모르는 가입자가 많고 전환율이 약 7%에 그치자 기한을 1년 늘렸습니다.

올해 마감일은 대한민국 정책브리핑의 2026년 부동산 제도 안내에 확정 날짜로 게시돼 있습니다. 예년 기준으로 짐작한 날짜가 아닙니다.

구분	내용
전환 대상	2015년 9월 판매 중단 전에 가입한 청약저축·청약예금·청약부금
전환 불가	이미 청약 당첨에 사용된 통장, 처음부터 주택청약종합저축인 통장
횟수 제한	1인 1회
신청 기한	2026년 9월 30일까지
신청 창구	주택청약종합저축 취급 은행의 모바일 앱 또는 영업점
추가 연장	국토교통부 공식 발표 없음

추가 연장 여부는 아직 공식 발표 전입니다. 한 번 더 늘어날 거라 기대하고 미루면 기회를 놓칠 수 있습니다. 연장 소식은 정책브리핑과 국토교통부 공지로만 판단하세요.

‘청약저축’과 ‘주택청약종합저축’은 이름이 비슷해 착각하기 쉽습니다. 은행 앱에서 상품명 전체를 확인하세요. 종합저축으로 나온다면 이미 전환할 필요가 없는 통장입니다.

구형 통장 3종과 종합저축, 무엇이 얼마나 달라지나

구형 통장은 종류별로 청약할 수 있는 주택이 한쪽으로 묶여 있습니다. 청약저축은 국민주택, 청약예금·청약부금은 민영주택 청약에 쓰였습니다. 종합저축으로 바꾸면 통장 하나로 두 유형 모두 청약할 수 있습니다.

항목	구형 통장	전환 후 주택청약종합저축
청약 가능 주택	민영주택 또는 국민주택 중 한 종류	민영주택과 국민주택 모두
금리	약 1.8~2.8%	연 최대 2.3~3.1%
월 납입인정액	10만원	25만원(2024년 11월부터 적용)
소득공제	연 240만원 한도	연 300만원 납입액의 40%, 최대 120만원
미성년 납입 인정기간	2년	5년

금리는 구간으로 표시됩니다. 내 통장에 실제 적용되는 이율은 취급 은행 고시에서 확인하세요. 소득공제는 공제 요건을 갖춘 경우에만 받을 수 있으므로 연말정산 전에 요건을 따로 확인해야 합니다.

기존 통장의 납입금액과 가입기간은 전환 후에도 인정됩니다. 다만 제가 정부 안내와 은행 안내를 확인해보니, KB국민은행 설명에는 공공(국민)주택 청약 실적을 셀 때 소급 인정되지 않을 수 있다는 단서가 붙어 있었습니다. ‘가입기간 인정’이 모든 청약 유형에 똑같이 적용된다는 뜻은 아닐 수 있습니다.

인정 방식은 통장 종류와 전환 방향에 따라 달라집니다. 청약홈이나 취급 은행에서 본인 통장 기준으로 인정 회차와 금액을 확인하세요. 제도 안내는 국토교통부 주택도시기금 포털에서도 볼 수 있습니다.

바꾸면 득이 되는 경우, 멈추고 확인할 경우

전환은 되돌릴 수 없습니다. 종합저축으로 바꾼 뒤에는 청약예금 같은 원래 상품으로 다시 돌아갈 방법이 없습니다. 앞으로 청약할 주택 유형이 기존 통장과 같은지 다른지가 전환 여부를 가릅니다.

내 상황	판단	근거
청약예금·부금 보유, 국민주택·공공분양도 노림	전환 검토 우선	전환하면 국민주택 청약이 가능해짐. 공공주택 실적 산정은 사전 확인
청약저축 보유, 민영 아파트 청약 계획	전환 검토 우선	민영주택 청약 길이 열림
매달 10만원보다 많이 넣고 싶음	전환 유리	월 납입인정액 25만원으로 상향
연말정산 공제를 늘리려는 근로자	전환 유리	대상 납입액 300만원, 공제 최대 120만원
미성년 자녀 명의 구형 통장	전환 검토	미성년 납입 인정기간 5년으로 확대
다른 청약에 신청해 결과 대기 중	결과 확정 후 전환	결과 확정 전에는 전환 불가. 발표가 9월 30일 뒤면 기한을 넘길 수 있음
청약 당첨에 이미 쓴 통장	전환 불가	당첨계좌는 대상에서 제외
기존 통장 자격 그대로 곧 청약할 단지가 있음	실적 확인 후 결정	되돌릴 수 없고 유형별 실적 산정이 다를 수 있음

디딤돌대출 금리 우대는 전환만으로 자동 적용되지 않습니다. 본인이나 배우자 명의 청약(종합)저축에 주어지는 0.3~0.5%p 우대는 대출 신청 시점의 요건을 따로 충족해야 받을 수 있습니다. 소득·자산·주택가격 요건을 모두 갖춰야 하고, 기존에 낸 원금에 소급되지도 않습니다.

앱과 영업점, 어느 창구로 가야 하나

전환 신청은 주택청약종합저축을 취급하는 은행에서 받습니다. KB국민·신한·우리·하나·NH농협·IBK기업은행 등의 모바일 앱이나 영업점 창구를 이용하면 됩니다.

구분	모바일 앱(비대면)	영업점 창구(대면)
이용 가능 통장	2000년 3월 26일 이후 가입 통장(은행별 제공 범위 상이)	구형 통장 전체. 2000년 3월 26일 이전 가입분은 창구만 가능
강점	방문 없이 처리	가입 이력과 청약 실적 인정 범위를 그 자리에서 문의
유의점	오래된 통장은 앱 전환 대상인지 먼저 확인	영업일에만 처리, 연휴에는 불가

KB국민은행 안내에 따르면 2000년 3월 26일 이전에 가입한 통장은 온라인으로 전환할 수 없습니다. 반드시 영업점을 방문해야 합니다. 거래 은행이 다르다면 같은 기준이 적용되는지 앱이나 고객센터에서 먼저 확인하세요.

가입 은행이 아닌 다른 은행으로 옮기며 전환하는 방식은 주로 청약예금·청약부금 가입자에게 열려 있습니다. 절차는 은행마다 다릅니다. 금리나 우대 조건을 보고 은행을 옮길 생각이라면 두 은행 모두에 가능 여부를 물어보세요.

오래 묵힌 청약부금을 종합저축으로 바꾸자 그동안 쌓인 이자 100만 원이 한꺼번에 지급됐다는 이용자 후기가 SNS에 있습니다. 가입기간이 긴 통장일수록 전환 시점에 받는 이자가 커질 수 있습니다. 이자를 받을 입출금 계좌를 미리 정해 두세요.

9월 30일에서 거꾸로 짠 전환 일정

전환 기한과 청약 자격이 생기는 날짜는 별개입니다. 새 자격으로 청약하려면 해당 주택의 입주자모집공고일 전날까지 전환이 끝나 있어야 합니다. 청약예금 보유자가 국민주택에 청약하려면 그 단지 모집공고 전날까지 전환을 마쳐야 합니다.

9월 30일에 전환해도 기한은 지킬 수 있습니다. 하지만 그 사이 원하던 단지의 공고가 먼저 나오면 그 단지에는 새 자격으로 청약할 수 없습니다. 추석 연휴(9월 24~26일)에는 영업점이 쉬므로 창구 방문이 필요한 사람은 남은 영업일이 더 적습니다.

시점	할 일	해당하는 사람
지금(9월 셋째 주)	상품명·가입일·당첨 이력 확인, 진행 중인 청약 결과 발표일 확인	구형 통장 보유자 전원
추석 연휴 전(9월 23일까지)	영업점 방문 전환, 공공주택 실적 인정 범위 문의	2000년 3월 26일 이전 가입자, 곧 청약할 단지가 있는 사람
연휴 이후 ~ 9월 29일	앱 전환, 이자 받을 계좌 지정	앱 전환이 가능한 사람
9월 30일	마감일. 서류 보완이 필요하면 다시 처리할 날이 남지 않음	아직 전환하지 않은 사람
전환 직후	청약 예정 단지 모집공고일 확인, 월 납입액을 25만원 인정 한도에 맞춰 조정	청약 계획이 있는 사람

청약할 주택 유형이 기존 통장과 다르다면 전환이 선택지에 가깝습니다. 기존 유형 그대로 곧 청약할 단지가 있다면 실적 인정 범위를 확인한 뒤 결정하세요. 당장 청약 계획이 없더라도 납입인정액과 공제 한도 차이는 남습니다. 통장을 계속 가져갈 생각이라면 9월 30일이 결정 시한입니다.

마감일과 전환 조건은 대한민국 정책브리핑·정책주간지 공감의 정부 안내, 주택도시기금 포털, KB국민은행 전환 안내, 한국경제의 모집공고 기준 보도를 서로 대조해 확인했습니다.

ⓘ 본 글은 공식 공고를 근거로 작성한 정보 제공용 콘텐츠이며, 살림연구소는 정부 기관이 아닌 민간 정보 서비스입니다. 공고 내용은 변경될 수 있으니 신청 전 반드시 접수처의 공고 원문을 확인하세요.